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No sentido lato do termo, "banca" é o negócio de aceitar responsabilidade temporária para salvaguardar o dinheiro dos outros ("depósitos") e em seguida, emprestar estes fundos (juntamente com os fundos dos banqueiros) para ganhar o interesse para a conta do banco. Bancário empresas assim ganhar seus lucros principalmente, servindo como "intermediários" que mobilizem a poupança dispersa de muitas famílias e empresas (pela oferta de serviços de custódia e pagando juros pelo menos alguns tipos de contas) e depois fazer estes fundos do pool disponível a apropriado mutuários (para empresas que querem financiar projectos de investimento proposto ou talvez aos consumidores que querem financiar bens dos consumidores bilhete grande duráveis como automóveis ou talvez para entidades governamentais cujos decisores políticos decidiram para gastar mais dinheiro do que receberam em coleções de receitas). As candidatas de banco seu próprio capital (e também compra fora depósito seguro) a garantia de que qualquer depositante pode obter todo o seu dinheiro de volta em dinheiro não mais tarde do que alguns contratualmente especificado comprimento de tempo depois de dar a notícia da desistência. o banco faz essa garantia um pouco arriscada mesmo que é bastante previsível que alguns (esperançosamente) percentagem dos empréstimos os banqueiros fazem usando fundos dos depositers será "azedar" e não ser reembolsada pelo mutuário. Os lucros do banco surgem principalmente da propagação (positiva) entre os seus custos de captação e manutenção de depósitos e as suas receitas de taxas e juros sobre os empréstimos estendido. (Claro bancos freqüentemente procuram fazer lucros adicionais vendendo outros serviços financeiros aos seus clientes e os clientes também, mas o negócio de aceitar depósitos e concessão de empréstimos é o núcleo decisivo do negócio bancário). Nem todas as empresas, engajar-se na "banca", neste sentido amplo, oficialmente, são chamadas "bancos". Associações de poupança e empréstimo, cooperativas de crédito e outras instituições de thrift diversas fornecem serviços similares com outros nomes. As leis dos Estados Unidos e a maioria dos outros países industriais desenvolvidos fornecem para vários tipos de instituições financeiras intermediárias, cujo oficial "rotula" normalmente dependem de efeitos selecionados para o qual eles emprestará dinheiro (empréstimos comerciais, empréstimos ao consumidor, hipotecas de imóveis, etc.), o período de tempo máximo para o qual eles irão contrair um empréstimo (2 anos? 5 anos? 30 anos?) e os tipos de serviços suplementares (verificação de privilégios câmbio, gestão de relações de confiança e propriedades, etc.) que eles podem fornecer para seus clientes além do básica tomada de depósitos e a extensão de empréstimos. Na perspectiva deste curso, os bancos são principalmente de interesse devido ao seu papel chave na determinação do tamanho da unidade populacional de dinheiro. Consideravelmente menos de metade do estoque de dinheiro E.U. (M1) consiste de dinheiro físico ou moeda (moedas e notas). a maior parte do estoque de dinheiro nos EUA (ou qualquer outra atual economia industrial avançada) é em forma de "meros" movimentos que representam saldos de crédito dos depositers banco em suas contas individuais ou corporativos. E, incrivelmente o suficiente para os não iniciados, isso significa que os bancos estão constantemente criando dinheiro "fora do ar" simplesmente por fazer entradas de escrituração que atribuir novos créditos de conta corrente para clientes como eles tomam empréstimos do banco. Claro, bancos privados não podem simplesmente criar dinheiro do nada, sem limite e ainda esperar para permanecer no negócio. Quando o banco credita a conta de um mutuário com a quantidade de seu novo empréstimo, é de se esperar que o mutuário muito em breve vai querer gastar parte ou todo o dinheiro que ele emprestou. Após a verificação das gravações do mutuário é depositado em outra conta em outro banco, o cheque será em breve apresentado pela coleção do empréstimo do banco, e eles terão que ter o dinheiro na mão para pagar o outro banco na época. a mais de dólares de empréstimos num banco tem estendido, mais dinheiro terá que ter na mão nas reservas para atender o fluxo diário de resgates. Maior parte ou toda a redenção de seleção exige entrar todos os dias normalmente pode ser compensada pelo dinheiro e cheques, desenhadas em outros bancos que o depositers e os mutuários trouxeram e depositado ou pago naquele dia, mas um banco "infundado" que se estende de empréstimos com abandono imprudente mais cedo ou mais tarde vai descobrir que o fluxo de cheques apresentados para coleção grandemente excede o fluxo de controlos externos e dinheiro sendo admitidos uma vez abóbadas do banco está vazio e o dinheiro reservas não estão, a gestão deve rapidamente (overnight!) ou pedir emprestado o dinheiro adicional necessário em outro lugar (provavelmente em altas taxas de juros) ou então vender alguns ativos do banco (por causa da pressa, provavelmente em preços de venda do fogo). Quando o banco com problemas já não pode emprestar e tem esquerda sem bens que podem ser vendidos em pouco tempo, ele já não pode cumprir suas garantias de ontractual para pagar suas obrigações sob demanda e, portanto, fora do negócio com os proprietários de bancos e gestores agora sujeito a penalidades legais civis (e talvez criminais) (falência, ternos por quebra de contrato acusações de negligência e fraude, por fraude, apropriação indébita, etc.). Bancos de "Som" limitam o volume dos empréstimos estendem-se para que eles permaneçam numa prudente relação proporcional à quantidade de instantaneamente fundos líquidos têm disponível em "reservas" (moeda no cofre ou como depósitos à vista em algum outro banco, tais como a Reserva Federal). Mas banqueiros enfrentam uma difícil troca. o fluxo de cheques que serão apresentados para pagamento e o volume de novas jazidas e reembolsos de empréstimo vem todos os dias não podem ser previstas com precisão de 100%, então quanto maior a fração de suas obrigações de depósito total, o banco detém pronto em reservas, o mais seguro ou "mais sólida" o banco pode ser considerado (e quanto mais atraente o banco parecerá depositers e outros potenciais parceiros de negócios). Entretanto, reservas não render qualquer receita de juros para o banco; somente os fundos que estão amarrados em empréstimos para os mutuários (solvente) podem contribuir diretamente e imediatamente para a rendibilidade do banco. Para maximizar seus lucros, a administração do banco deve encontrar a melhor maneira de encontrar um equilíbrio entre a necessidade de manter sua relação de"reserva" em um nível alto o suficiente para limitar os riscos de se tornar insolvente e a necessidade conflitante para manter a maior proporção possível de fundos disponíveis do banco, emprestado a juros.